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신한라이프가 업계 최초로 한국형 톤틴연금 상품인 ‘신한톤틴연금보험[무배당, (사망·해지) 일부지급형]’을 출시했다고 7일 밝혔다. 고령화와 장수 시대에 노후 소득을 안정적으로 확보하려는 수요가 커지는 가운데, 연금 차별화 전략을 본격화하겠다는 취지다.
신한라이프는 톤틴 구조의 장점을 살리면서도 국내 정서와 제도 환경을 반영해 ‘한국형’으로 설계했다고 강조했다. 신한라이프 관계자는 “연금개시 전에 사망하더라도 ‘납입한 보험료’와 ‘계약자 적립액의 일정 비율’ 가운데 더 큰 금액을 지급하도록 해 ‘아예 돌려받지 못한다’는 우려를 낮췄다”고 설명했다.
아울러 “핵심은 연금개시 이후의 수령 경쟁력을 높이는 데 있다”며 “사망·해지 일부지급형은 연금개시 전 해약환급금과 사망지급금을 일반형보다 줄이는 대신, 그 재원을 연금개시 시점의 적립액으로 전환해 연금 수령액을 키우는 방향으로 설계했다”고 덧붙였다. 또 “연금 시작 전의 환급·지급을 일부 조정해 ‘받을 때 더 받는’ 구조를 강화한 것이 특징”이라고 말했다.
장기 유지 고객을 위한 혜택도 있다. 연금개시 전 보험기간이 20년 이상인 계약을 연금개시일까지 유지하면 기간에 따라 이미 납입한 기본보험료의 최대 35%까지 ‘연금개시 보너스’를 제공한다. 공시이율의 연복리 효과에 더해 연금개시 보너스, 늦게 수령할수록 연금액이 상승하는 ‘톤틴효과’까지 결합해 노후자금 마련에 도움이 되도록 설계했다는 설명이다.
가입 대상은 15세부터 55세까지며 연금개시 나이는 30세에서 95세까지 설정할 수 있다. 가입 후 최소 거치기간은 5년, 보험료는 월납 30만원 이상 가능하다. 납입기간은 10년 이상에서 선택할 수 있도록 했다.
신한라이프는 구조가 새로운 상품인 만큼 소비자 이해를 돕기 위해 완전판매 역량 강화 교육, 상품 이해도 제고를 위한 모니터링, 자체 상품판매 자격제도 등을 운영할 계획이다. 회사는 공적연금과 함께 사적연금의 역할이 커지는 환경에서 제도에 부합하는 혁신 연금 상품을 통해 연금시장 활성화에 기여하겠다는 방침이다.
톤틴연금은 가입자들이 하나의 풀(pool)에 적립금을 모아 운용하고 연금 수령 과정에서 사망하거나 중도 해지한 가입자의 재원을 생존자에게 재분배하는 방식의 연금 구조를 말한다. 오래 생존해 연금을 더 오래 받는 가입자에게 유리하도록 설계되는 경우가 많아 ‘오래 살수록 더 많은 연금을 받는 연금’으로 불린다.
다만 전통적인 톤틴 구조는 연금개시 전 사망 또는 해지 때 보험료를 돌려받지 못하는 형태가 일반적이어서 소비자 보호 기준이 엄격한 국내 시장에서는 도입 장벽이 높았다.
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