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모바일 상품권이 새로운 자금세탁 통로로 악용될 소지가 커지고 있다.
박찬대 더불어 민주당 의원(국회 정무위원회)은 “모바일 상품권을 포함한
선불 전자지급수단이 범죄 자금 세탁과 보이스피싱에 악용될 우려가 있다” 며 “금융위원회와 금융감독원이 고위험 패턴 모니터링을 선제적으로 강화할 필요가 있다”고 21일 밝혔다.
최근 120억 원대 ‘캄보디아
로맨스스캠’ 사건에서 모바일 상품권을 이용한 범죄수익 세탁 정황이 포착됐고, 경찰은 관련 수사를 통해 세탁에 가담한 피의자를 검거했다고 전했다. 이는
그동안 알려진 가상 자산 등의 자금 세탁 방법과는 조금 다른 ‘모바일 상품권’을 악용한 사례로, 해당 상품권은 선불 전자지급수단 라이선스를 취득한
전자금융업자가 발행할 수 있다.
박 의원실이 금감원으로부터 제출받은 ‘선불 전자지급수단 관련
최근 5년간 통계’에 따르면 선불 전자지급수단 서비스는 빠른
증가세를 보이고 있다.
하루 평균 이용 건수는 2021년
4764만 건, 2022년 5415만 건, 2023년 6032만 건,
2024년 6763만 건으로 꾸준히 증가했으며, 2025년
상반기에는 3438만 건을 기록했다.
하루 평균 이용 금액 역시 2021년
1조3310억 원, 2022년 1조6573억 원, 2023년 2조326억 원, 2024년 2조3500억 원으로 증가세를 보였고, 2025년 상반기에는 1조2909억 원으로 집계됐다.
라이선스 보유업체도 빠르게 증가했다. 2021년 72곳이던 선불 전자지급수단 라이선스 보유업체는 2025년 9월 말 기준 112곳으로 늘었고,
같은 시점 기준 신청 대기 업체도 20곳에 달한다.
감독 당국의 이상 거래 모니터링 대상 및 점검 건수 역시 2021년 3건에서 2024년 6건, 2025년 9월 기준 13건으로
늘어 실제 리스크가 확대되고 있음을 시사한다.
한편 금감원은 선불자금이 회사별 내부망을 통해 이동하는 구조적 특성상 외부에서 자금흐름을 추적하기 어렵다는 점을
지적해 왔다. 비대면 거래 비중이 높아 고객 확인 의무 이행이 취약해질 수 있고, ‘발행→환불’ 절차를
악용하면 해외 범죄 자금이 신속히 현금화될 수 있다는 점도 우려된다.
박 의원은 “선불 전자지급수단과 모바일 상품권은 소비자 편의를 높이는
혁신이지만 자금세탁과 범죄 악용이라는 양날의 검이기도 하다”며 “시장
규모에 걸맞은 감독 인력과 시스템을 확충하고, 고위험 이상 거래를 조기에 포착할 수 있는 실시간 모니터링
체계를 갖춰야 한다”고 밝혔다.
이어 “급격히 늘어난 수요에 비해 감독 공백이 생기지 않도록 점검을
강화하고, 위반 시 등록 취소 등 엄정한 제재가 뒤따라야 한다”며 “캄보디아 등에서 발생하는 범죄자금이 세탁되는 일이 없도록 철저한 감독이 필요하다”고 강조했다.
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